涉信用卡犯罪的原因主要有四方面。首先是信用卡发放门槛过低，业务不规范。如有的银行为抢占市场，片面追求信用卡业务数量，随意放宽申请人、担保人的条件，简化申请手续；有的银行因业务突增，资信审查流于形式，把关不严，仅用申请人提供的电话进行核实，更不对担保人进行核实；有的银行与企业推出联名卡，由于该卡的信用审核系统游离于传统审核评估系统之外，办卡程序比普通信用卡更简单，不少企业的“优质客户”可直接申领信用卡；还有的银行委托中介营销信用卡即“代办”，由于中介人员素质参差不齐，对申请人信息审核不规范、不到位，甚至代申请人填写申请信息的情况时有发生。

　　其次是信用体系不完备，信用卡信息共享机制不健全。当前，信用体系不完备，导致银行在发放信用卡时无法做出正确、全面的判断，使不具有资信条件的人申领信用卡、不具备相应资信的人申领授信额度较大的信用卡。同时，各银行之间尚未建立健全信用卡信息共享机制。不少犯罪分子在很短的时间内在不同银行申领多张信用卡恶意透支，甚至在一家或几家银行恶意透支后，又到其他银行申领信用卡继续恶意透支。

　　三是POS机准入门槛过低，监管不到位甚至缺位。部分银行为了自身利益，违反规定，放低设立POS机特约商户的准入门槛；批准设立POS机后，监管不到位甚至缺位，导致出现“刷卡公司”、出租、出售POS机现象，加上对异常交易没有及时进行欺诈风险的识别和控制，使POS机容易成为实施涉信用卡犯罪的工具。此外，一些工商部门审查不严、监管不到位，而由于银行系统和税务系统信息共享机制不健全，且销售收入较少但又申领POS机的商户不是税务稽查重点，税务机关往往无法对这些商户的POS机套现进行有效监控。

　　四是被害人风险意识不强，防范意识薄弱.

上海信用卡套：13764457185   QQ：838258949

　信用卡套现危害金融秩序

　　信用卡套现到底“伤害”了谁？一位银行工作人员表示，发卡行肯定是最直接的受害者。“只要信用卡持卡人进行消费，银行就承担着一份还款风险，因此银行通常都通过高额的透支利息或取现费用来防范风险。而信用卡套现却令风险变得不可控。”他表示，比如“养卡”者，便是在超出偿还能力基础上继续透支，最终很可能造成欠款总额滚雪球般增长。

　　中国人民大学财政金融学院周虹副教授表示，从银行角度来说，信用卡套现不仅带来信用风险，而且资金流向无法监控，会带来金融秩序的紊乱；而对持卡人而言，信用卡套现是非法交易，如果信用卡被盗刷或者出现其他问题，持卡人将得不到银行提供的客户支持，自身权益无法保障。

　　“防范信用卡套现必须同时对信用卡发放和收单加强管理。”周虹同时建议，银行还可以与税务部门合作，引入税控机制，压缩不法商户利用POS机为他人非法套现所能获得的利润空间

本市某商业银行卡部负责人表示，目前银行面对持卡人利用信用卡套现并没有特别有效的方法。“有些客户在套现完毕后将钱还入账户中，而这个过程我们并不知情，看起来这个账户是完全正常的。除非其在透支后很长一段时间内不还款，我们才会有相关认定。这种行为对个人而言，会造成其在人民银行征信系统里留下不良记录，对其日后的保险、贷款等相关金融业务都会造成影响，对我们银行来说则是一笔金额的损失。”

该负责人说：“天津信用卡套现行为相对于南方一些省市要少，因为市民对信用卡的接受程度还没有南方那么高，信用卡市场成熟度也相对较低。套现是需要付一定手续费的，只有真正有一定资金需求，通过套现获得利益要大于所付手续费的时候才会有这种行为。在南方，一些在融资方面有困难的小企业主会利用信用卡套现来获得融资。”

违规套现银行损失大

从银行了解到，信用卡违规套现一般是通过POS机虚假交易刷卡套现和网上虚假交易套现两种方式。业内人士表示：“部分银行对POS机申请商户信息要求不完全，造成POS机被不法分子利用，用于虚假交易刷卡套现。目前，银监会已经对银行POS机的发放进行严格控制，要求对不同商户安装的POS机类型、手续费多少等作出严格规定。”据了解，商户通过向银行申请，可以获得POS机，但需要向银行缴纳一定的押金，发生每笔交易时还需要向银行缴纳一定的手续费。

“养卡”漏洞，让信用卡套现成为不法分子的“提款机”。昨日，汉阳警方向11家银行发出公安建议书，建议加强POS机管理。

　　7月中旬，汉阳警方接到多名群众报案：女青年徐某声称可帮他们“养卡”，结果大额透支信用卡套现，总金额达60余万元。

　　汉阳警方缜密侦查抓获徐某。徐某交代，她许诺给持卡人10%的月利息，先后收集100多张信用卡，然后找到一些POS机机主，支付2%的手续费，透支刷卡套取现金。用后款抵前款的方式运转了几个月，她无法承受高息，资金链断裂。昨日，徐某被逮捕。

　　汉阳警方称，信用卡本来不能透支提现金，但利用POS机虚假消费，便可轻易实现透支套现功能。更可怕的是，大额虚假消费竟然还能大幅提高信用额度，让“养卡”诈骗案一再发生。

　　武汉市公安局经侦部门有关负责人介绍，社会上“养卡”日益泛滥，暴露出信用卡风险防控的3个问题：在POS机上刷卡消费，银联方面收取1%的手续费，是一笔重要收入，未严格审查是否属于真实消费；银行为争夺市场份额，放松对持卡人的资信审查；为追求更多利息收入，允许持卡人到达透支限额后分期偿付，还因此大幅提高透支限额，无疑为“养卡”火上浇油。

　　据介绍，不久前中国银联调查发现，去年全国POS机虚假消费套现达1000多万笔，风险正在加大。这些透支套现的行为是否合法，却没有明确规定。目前，中国银联正与公安部等部门协商，拟就此出台规范。

　　警方同时提醒持卡人保管好信用卡，切勿让别人“养卡”。

 雷先生在汉口汉正街一栋写字楼里有一间房，出租给一家小公司办公。前日，雷先生去该公司收取1.2万元的租金，该公司老板称，手头资金紧张，随后给了雷先生两张

信用卡，并告知了密码，让雷先生自己去套现1.2万元。

    雷先生同意了，他在网上搜到一家位于汉口花楼街宝丽金大厦A座的信用卡套现点，对方在电话里表示，他们收取的套现手续费是全武汉市最低的。雷先生便把自己的两张信用卡也带上了，想一次多套取一些现金。

    前日下午，雷先生带着4张信用卡来到宝丽金大厦A座15楼的一间办公室，室内只有一名30多岁的男子。该男子称，信用卡套现是非法的，他不知道雷先生的身份，不能当着雷先生的面刷卡，雷先生可告诉他密码，在室内等着，他到外面套出现金后再回来。雷先生便将4张信用卡交给对方，并说出密码。

    男子拿了卡后，关门离去。没多久，雷先生的手机接二连三收到自己名下那两张信用卡的刷卡提示短信。他觉得有些不对劲，欲出门寻找该男子，却发现门竟然被反锁了，他被关在屋子里了！

    雷先生马上拨打该男子的手机，却打不通！他报警后，花楼街派出所的民警赶来，将他从室内解救出来。此时，4张信用卡被盗刷走8.1万元。

    民警立案调查后发现，该男子租下这间办公室才一天，租房时使用的是假身份证。

    目前，该案还在进一步调查之中。警方提醒市民，信用卡套现属违法行为，市民切勿再落入此类陷阱。

为落实前期打击信用卡套现犯罪工作成果，进一步提高各相关单位的风险防范意识，坚决杜绝此类案件的频繁发生，人民银行上海总部组织召开信用卡套现风险提示专题会议。会议通报了上海市信用卡套现案件的总体形势，结合重点案例对存在问题及原因进行了分析，对信用卡套现风险防范工作进行了阶段性总结和进一步部署。

会议介绍，2009年下半年，人民银行、银监会、公安部、国家工商总局联合下发了“关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》”（142号文），并启动了人民银行和公安部联合整治银行卡犯罪专项行动。各商业银行和参与银行卡业务的相关机构在人民银行的指导和组织下，严格按照文件要求，对银行卡安全管理和风险防控等方面工作进行全面梳理、找出存在问题并落实整改。2009年底，最高人民法院和最高人民检察院发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，进一步完善了银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的相关制度和法规。至此，全国各地纷纷加大银行卡安全管理和预防打击力度，不断完善警银合作机制、快速预警和处置机制。

从上海地区看，人民银行上海总部与市公安局、市工商局、中国银联及商业银行、参与收单机构等形成了紧密合作协调机制，统一行动，对信用卡非法套现犯罪行为进行集中侦破和打击，一些银行卡违法犯罪团伙和窝点被快速击破，战果和成效显著，极大地震慑银行卡违法犯罪分子。上海市信用卡帐务风险上升的趋势得到扭转, 今年信用卡不良信贷比例较年初下降了0.3个百分点，银行卡尤其是信用卡风险隐患得到有效控制。

会议指出，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。

会议认为，有效减少POS机非法套现行为的关键环节，在于切实加强发卡端发卡银行对信用卡的发卡审核、授信额度管理和交易监测，切实加强受理端收单机构对特约商户的准入、POS的申领审核和日常监管。为此，对各相关机构提出如下要求：一是充分认识信用卡风险管理工作的长期性和艰巨性，增强工作的自觉性和主动性。为切实维护金融管理秩序，有效遏制信用卡犯罪上升趋势，防范金融风险。二是加大自查力度，全面排查风险隐患，增强制度执行力。三是切实有效加强信用卡各环节的管理，重点是狠抓发卡源头管理，加强信用卡受理市场建设，强化对收单机构、商户、POS机具及外包服务商的管理，加强对相关信息的报送与反馈。四是建立和完善信用卡信息共享与风险防范协调合作机制，加大套现联合打击力度。重点是建立和完善银行卡不良信息共享机制和银行卡业务考核评价办法。五是加强对征信及银行卡知识的宣传和普及。